中國(guó)銀行股份有限公司信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及防范 畢業(yè)論文

目 錄

摘要………..…………………………………………………………………...………... II
Abstract……………..…………………………………………………………………...III
引言……..………………………………………………………………………………...1
1  中國(guó)銀行的信用卡及信用卡業(yè)務(wù)…………………………………………………..2
 1.1  信用卡概念…………………………………………………………………….2
 1.2  信用卡業(yè)務(wù)的內(nèi)涵及特征……………………………………………….……2
 1.3  中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展……………………………………………….……3
2  中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概況………………………………………….………….5
 2.1  信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的種類及特點(diǎn)………………………………………….……5
   2.1.1  信用卡風(fēng)險(xiǎn)的種類………………………………………………….…….5
   2.1.2  信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)…………………………………………….…….6
 2.2  中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概況………………………………………….……6
   2.2.1  中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概況…………………………………….…….6
   2.2.2  中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題…………………..……9
3  中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因分析…………………………………………….…11
 3.1  信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)境因素…………………………………………...11
   3.1.1  法律建設(shè)的滯后性………………………………………………………11
   3.1.2  信用體系不完善…………………………………………………………11
   3.1.3  宏觀經(jīng)濟(jì)影響……………………………………………………………11
 3.2  信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的參與者因素………………………………………...11
   3.2.1  持卡人方面………………………………………………………………11
   3.2.2  中國(guó)銀行方面……………………………………………………………12
4  中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施………………………………………….…15
 4.1  中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度措施………………………………...15
   4.1.1  促進(jìn)建立完善的個(gè)人信用體系………………………………………....15
   4.1.2  促進(jìn)完善相關(guān)法律體系…………………………………………………15
   4.1.3  借鑒國(guó)際信用卡業(yè)務(wù)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)…………………………....15
 4.2  中國(guó)銀行內(nèi)部信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)…………………………………...15
   4.2.1  事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防……………………………………………………………16
   4.2.2  事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與分析 ………………………………………………....17
   4.2.3  事后壞賬處理……………………………………………………………17
結(jié)論……..………………………………………………………………………………..19
參考文獻(xiàn)……………………………………………….……………..………………….20
致謝…..………………………………………………….……………………………….22

摘 要
　　　信用卡業(yè)務(wù)因其突出的利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)能力及在獲取客戶信息、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，成為商業(yè)銀行強(qiáng)化客戶關(guān)系管理的重要載體和手段。隨著我國(guó)國(guó)民收入的增長(zhǎng)以及外資銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入中國(guó)，信用卡業(yè)務(wù)成為各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。但規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，信用卡業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸凸顯。信用卡業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行而言是一柄雙刃劍，在帶來利潤(rùn)的同時(shí)也可能會(huì)引致該銀行流動(dòng)性危機(jī)乃至波及全行業(yè)。信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理問題成為管理部門、學(xué)者及業(yè)界廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)。因此，本文對(duì)合理構(gòu)建中國(guó)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀行）信用卡業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的問題進(jìn)行了分析，以期為中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐提供建設(shè)性的思路。
　　　首先，文章對(duì)中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀的進(jìn)行了描述，歸納了中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的特征。然后從風(fēng)險(xiǎn)管理思路、組織體系、制度建設(shè)、內(nèi)控機(jī)制、受理環(huán)境以及人員素質(zhì)等方面提出了中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理仍然存在的問題，并對(duì)產(chǎn)生這些問題的原因進(jìn)行了剖析。最后文章結(jié)合中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的特點(diǎn)，就合理構(gòu)建信用卡業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有針對(duì)性地提出了一些初步設(shè)想。
　　
　　關(guān)鍵詞：中國(guó)銀行；信用卡；風(fēng)險(xiǎn)