提要
在金融全球化和金融創(chuàng)新浪潮的推動下，銀行在國際范圍內(nèi)的競爭日趨激
烈，其所面臨的風險日益增加。就我國而言，2006年底就必須對外資銀行全
面開放人民幣業(yè)務，實行同等國民待遇。這就意味著我國商業(yè)銀行將與一些跨
國銀行同臺競爭，然而作為我國銀行業(yè)主體代表的中國工商銀行，在資本充足
率這一很重要的指標方面表現(xiàn)不盡如人意。本文正是在這樣一種背景下，提出
了在資本約束條件下，如何發(fā)展中國工商銀行的業(yè)務，從而使自己在國內(nèi)外銀
行激烈的競爭中立于不敗之地。
本文首先介紹了巴塞爾協(xié)議和國內(nèi)外資本充足率的計算方法；其次詳細剖
析了中國工商銀行資本充足率現(xiàn)狀，資本充足率低下形成原因以及產(chǎn)生的影
響；最后重點研究了在資本約束條件下，中國工商銀行基本業(yè)務的發(fā)展模式和
資本補充模式。例如：在資產(chǎn)業(yè)務方面：提出了債轉股、資產(chǎn)證券化、引入經(jīng)
濟資本；在負債業(yè)務方面：提出了建立負責管理體系、負責業(yè)務創(chuàng)新；在中間
業(yè)務方面：提出合理規(guī)劃、規(guī)范管理中間業(yè)務以及完善外部環(huán)境；在補充資本
方面：提出政府注資、發(fā)行長期次級債券、引入海外戰(zhàn)略投資者、調整資產(chǎn)結
構、加大處理不良資產(chǎn)力度；在補充資本政策環(huán)境的構建和完善方面：提出了
改革商業(yè)銀行自身制度、加強金融監(jiān)管力度和外部條件保障。
全文以理論和實踐相結合的方法貫穿始終，在完成本文的過程中，為獲取
材料采用了調查方法，整理材料過程中運用了歸納和類比的方法，實證研究中
使用了系統(tǒng)科學的方法。正是得益于這些科學研究方法的運用，將使本文所提
出的對策符合企業(yè)實際，具有較強的應用性。

關鍵詞：資本，約束，發(fā)展，模式，研究


目錄
第一章緒論............................................................................................
1．1研究的背景與選題的意義...........................................................
1．2文獻綜述.......................................................................................
1．3本文研究的內(nèi)容和框架.............................................................
第二章巴塞爾協(xié)議和資本充足率..........................................................
2．1巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的背景................................................................
2．2資本充足率計算方法...................................................................
2．3新巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容和對我國銀行業(yè)的影響............................
第三章中國工商銀行的發(fā)展和資本充足率的現(xiàn)狀..............................
3．1中國工商銀行的發(fā)展歷程...........................................................
3．2中國工商銀行資本充足率的現(xiàn)狀.............................................
3．3中國工商銀行資本充足率問題產(chǎn)生的原因和影響...................
第四章資本約束條件下中國工商銀行基本業(yè)務的發(fā)展模式研究......
4．1資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展模式研究.........................................................
4．2負債業(yè)務的發(fā)展模式研究.........................................................
4．3中間業(yè)務的發(fā)展模式研究.........................................................
第五章資本約束條件下中國工商銀行資本補充模式研究..................
5．1中國工商銀行資本補充的基本模式...........................................
5．2中國工商銀行補充資本政策環(huán)境的構建和完善.......................
第六章總結..............................................................................................
參考文獻....................................................................................................
摘要......................................................................................................
ABSTRACT...............................................................................................
后記........................................................................................................
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