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摘要
商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的主力軍，商業(yè)銀行改革是我國金融體制改革的
一個至關(guān)重要的方面，隨著我國銀行業(yè)的改制及對外開放的縱深發(fā)展，銀行
業(yè)的風(fēng)險日益凸顯出來，特別是我國國有商業(yè)銀行的風(fēng)險尤為突出，因此，
構(gòu)建完善的商業(yè)銀行監(jiān)管體系勢在必行。我國的銀行監(jiān)管體系處在從合規(guī)性
監(jiān)管逐步過渡到風(fēng)險性監(jiān)管的道路上，完善我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管體系，提
高我國商業(yè)銀行的市場競爭力，才能使商業(yè)銀行直面我國金融體制全面開放
帶來的挑戰(zhàn)，才能使商業(yè)銀行在開放的條件下迅速成長起來，真正融入國際
市場中去。
我國的商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管體系包括靜態(tài)監(jiān)管體系和動態(tài)監(jiān)管體系，通過
分析動態(tài)監(jiān)管體系和靜態(tài)監(jiān)管體系之間的關(guān)系，可以得出，靜態(tài)監(jiān)管條目下
的法律體系、組織體系和技術(shù)體系可以代表整個風(fēng)險監(jiān)管體系的內(nèi)容，該風(fēng)
險監(jiān)管體系要對我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行
監(jiān)管。目前，我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管體系存在的主要問題表現(xiàn)在：商業(yè)銀行
風(fēng)險監(jiān)管的立法層次低且法制體系構(gòu)建不協(xié)調(diào)，立法上存在許多空白；銀監(jiān)
會機(jī)構(gòu)設(shè)置缺乏應(yīng)變性，國有商業(yè)銀行委托代理鏈過長弱化了對行長的監(jiān)
管，股份制商業(yè)銀行風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)不健全，缺乏風(fēng)險管理技術(shù)生長的配套機(jī)
構(gòu)；風(fēng)險管理的技術(shù)體系不成熟，缺乏風(fēng)險管理技術(shù)生長的主觀條件和客觀
條件等。監(jiān)管體系的法律體系、組織體系、技術(shù)體系這三個方面要通過人員
的操作加以貫徹實(shí)施，因而，操作風(fēng)險是我國商業(yè)銀行風(fēng)險問題的主要體
現(xiàn)，而信用風(fēng)險是我國風(fēng)險體系中最嚴(yán)重的問題，二者有著較高的相關(guān)性，
所以，完善我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管體系的核心內(nèi)容應(yīng)該是在完善商業(yè)銀行風(fēng)
險監(jiān)管的法律體系、組織體系和技術(shù)體系的基礎(chǔ)上，把旨在規(guī)避信用風(fēng)險的
產(chǎn)權(quán)改革和旨在規(guī)避操作風(fēng)險的人力資源改革作為我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的
突破口。
通過對我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管體系存在的問題及解決措施的研究，不僅
能夠豐富商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管理論，更重要的是能夠找到我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)
管的結(jié)癥，并最終建立起高效、完善的適合我國國情的商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管體
系。
關(guān)鍵詞商業(yè)銀行；監(jiān)管體系；風(fēng)險監(jiān)管
摘要....................................................................................................
Abstract..............................................................................................
第1章緒論......................................................................................
1.1問題的提出及研究的目的和意義....................
1.1.1問題的提出...................................
1.1.2研究目的和意義...............................
1.2文獻(xiàn)綜述........................................
1.2.1國外關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管理論的研究...........
1.2.2國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管理論的研究...........
1.3主要研究內(nèi)容和研究方法..........................
1.3.1主要研究內(nèi)容.................................
1.3.2研究方法.....................................
第2章我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管體系及存在的主要問題..............
2.1我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管體系........................
2.2我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管體系存在的主要問題..........
2.2.1商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的法律體系存在的主要問題.....
2.2.2商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的組織體系存在的主要問題.....
2.2.3商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的技術(shù)體系存在的主要問題.....
2.3我國商業(yè)銀行風(fēng)險問題的主要體現(xiàn)..................
2.3.1信用風(fēng)險.....................................
2.3.2操作風(fēng)險.....................................
2.4本章小結(jié)........................................
第3章完善我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管體系的途徑..........................
3.1完善我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的法律體系..............
3.1.1提高法律體系的立法層次并構(gòu)建和諧法律體系.....
3.1.2健全涉及動態(tài)監(jiān)管的法律體系...................
3.2完善我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的組織體系..............
3.2.1改革銀監(jiān)會的機(jī)構(gòu)設(shè)置.........................
3.2.2健全股份制商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織體系.........
-IV-哈爾濱工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位論文
3.2.3改革國有商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu).....
3.2.4改革風(fēng)險管理的配套機(jī)構(gòu).......................
3.3完善我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的技術(shù)體系..............
3.3.1構(gòu)筑商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警機(jī)制.....................
3.3.2構(gòu)建風(fēng)險技術(shù)生長的主觀條件和客觀條件.........
3.4在產(chǎn)權(quán)改革的基礎(chǔ)上加強(qiáng)人力資源的改革............
3.4.1將銀行領(lǐng)導(dǎo)行政級別同剩余索取權(quán)相結(jié)合.........
3.4.2建立商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)個人信用登記制度.............
3.4.3在領(lǐng)導(dǎo)干部問責(zé)制基礎(chǔ)上建立行長領(lǐng)導(dǎo)銀行的長效機(jī)
3.5本章小結(jié)........................................
結(jié)論....................................................................................................
參考文獻(xiàn)............................................................................................
哈爾濱工業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明....................................
哈爾濱工業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文使用授權(quán)書....................................
致謝....................................................................................................