摘 要

貧困是困擾所有發(fā)展中國家的一個重大難題，我國作為一個發(fā)展中大國同樣不能回避這個問題。從上世紀 90 年代初，我國就開始學習和借鑒其它發(fā)展中國家在小額信貸扶貧方面的成功經(jīng)驗。小額信貸（microfinance）作為制度化的金融創(chuàng)新，是在總結了發(fā)展中國家和政策性銀行對貧困人群和微型企業(yè)傳統(tǒng)性貸款的經(jīng)驗教訓，并吸收了民間非正規(guī)借貸的特點后發(fā)展起來的。近年來，隨著小額信貸在扶貧方面的重要作用日益顯現(xiàn)，以及小額信貸機構資金來源多樣化和規(guī)模的擴大，有關小額信貸的各種問題逐漸浮現(xiàn)，如何解決小額信貸存在的問題成為我國急切任務。
本文首先從小額信貸的背景入手，在對大背景的介紹后又闡述了小額信貸產生原因和一般原理，接著又對我國小額信貸現(xiàn)狀進行分析和對比孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式和印尼人民銀行村信貸模式優(yōu)缺點，從而取其長為我用。在前面分析的基礎上提出當前我國小額信貸存在的問題：1.小額信貸在我國發(fā)展存在多種風險；2.缺乏可持續(xù)發(fā)展的資金來源；3.對于小額信貸機構來說，缺乏有效的監(jiān)管和合法的法律地位,項目缺乏創(chuàng)新，組織自身存在信譽與信用評級問題；4.對于農信社來說，業(yè)務人員問題，外部環(huán)境發(fā)展不健全，缺乏完善的征信系統(tǒng)，自身的經(jīng)營管理能力不足。最后就以上問題提出建議：1.完善風險分擔機制；2.解決資金問題；3.對于小額信貸機構來說，加強小額信貸的監(jiān)管，加快完善相關法律法規(guī)，創(chuàng)新小額信貸模式，增強可持續(xù)發(fā)展能力，完善信用評級制度，建立農戶信用記錄；4.對于農信社來說，培訓高素質的工作人員，減小政府干預，建立農戶信用記錄，加快業(yè)務創(chuàng)新,提升小額信貸的經(jīng)營管理水平。

目 錄
1文獻綜述 1
1.1背景 1
1.2小額信貸的產生 2
1.3小額信貸概述 3
1.3.1 小額信貸的概念 3
1.4小額信貸的一般原理 4
1.4.1小額信貸的模式 4
1.4.2目標群體 5
1.4.3信貸運作 5
2我國小額信貸的發(fā)展情況和外國經(jīng)驗介紹 6
2.1我國小額信貸的發(fā)展情況 6
2.2國外小額信貸經(jīng)驗介紹 7
2.2.1孟加拉鄉(xiāng)村銀行 7
2.2.2印尼人民銀行村信貸 8
3我國小額信貸存在的問題 9
3.1小額信貸在我國發(fā)展存在多種風險 9
3.2缺乏資金來源 9
3.2.1缺乏可持續(xù)發(fā)展的資金來源 9
3.2.2小額信貸利率低 10
3.2.3小額貸款成本高 11
3.3小額信貸機構的問題 11
3.3.1缺乏有效的監(jiān)管和合法的法律地位 11
3.3.2我國小額信貸項目缺乏創(chuàng)新 11
3.3.3自身的信譽與信用評級問題 12
3.4 農信社存在的問題 12
3.4.1業(yè)務人員問題 12
3.4.2外部環(huán)境發(fā)展不健全 13
3.4.3缺乏完善的征信系統(tǒng) 13
3.4.4自身的經(jīng)營管理能力不足 14
4對我國小額信貸的建議 14
4.1完善風險分擔機制 14
4.2解決資金問題 15
4.2.1尋求多元化的資金來源 15
4.2.2放寬利率管制，實現(xiàn)利率市場化 16
4.2.3降低小額信貸的財務成本 16
4.3小額信貸機構 16
4.3.1加強小額信貸的監(jiān)管，加快完善相關法律法規(guī) 16
4.3.2創(chuàng)新小額信貸模式 17
4.3.3完善信用評級制度，建立農戶信用記錄 18
4.4信用社 18
4.4.1培訓建立高素質的工作人員 18
4.4.2減小政府干預 19
4.4.3建立農戶小額信貸信用等級分類 19
4.4.4加快業(yè)務創(chuàng)新,提升小額信貸的經(jīng)營管理水平 20
5 本文結論 20
致謝 21
參考文獻 22
英文摘要 24