論國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險及其防范

全文10頁 約7000字 論述翔實(shí)

[摘　要]國內(nèi)保理是商業(yè)銀行新近引入的金融產(chǎn)品，是一項技術(shù)性較強(qiáng)、專業(yè)化較高的短期融資業(yè)務(wù)，其實(shí)質(zhì)在于債權(quán)轉(zhuǎn)讓與債權(quán)實(shí)現(xiàn)。合同風(fēng)險是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的核心構(gòu)成。為了保證將來的債權(quán)能順利實(shí)現(xiàn)，商業(yè)銀行在開展國內(nèi)保理業(yè)務(wù)時，應(yīng)采取“明確保理申請條件，謹(jǐn)慎選擇交易客戶”、“加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)，提高交易識別能力”、“綜合考慮客戶背景，正確適用保理業(yè)務(wù)類型”、“配備專職法律人員，嚴(yán)格合同條款審查”及“強(qiáng)化交易跟蹤管理，防范合同履約風(fēng)險”等五項措施防范國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險。

[關(guān)鍵詞]保理業(yè)務(wù) 法律基礎(chǔ) 法律風(fēng)險 防范措施

保理業(yè)務(wù)起源于19世紀(jì)的北美和歐洲，于1987年10月正式登陸我國商業(yè)銀行。繼率先開展保理業(yè)務(wù)的中國銀行之后，交通銀行、光大銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、民生銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行等商業(yè)銀行迅速介入，紛紛開展保理業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，2001年全球國內(nèi)保理業(yè)務(wù)總額為671，905百萬歐元；其中，我國國內(nèi)保理業(yè)務(wù)總額為1147百萬歐元。以上數(shù)據(jù)表明國內(nèi)保理作為銀行業(yè)一種新型的短期融資業(yè)務(wù)，不管是在中國還是在全世界范圍內(nèi)都有著廣闊的市場前景。鑒于我國開展國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的時間不長，可借鑒的經(jīng)驗做法不多，加之未有專門的法典對國內(nèi)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整的緣故，筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行在開展國內(nèi)保理業(yè)務(wù)時，應(yīng)從不同類型的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)入手，研究其法律基礎(chǔ)和法律關(guān)系，依據(jù)現(xiàn)行的法律、法規(guī)探求其存在或者可能存在的法律風(fēng)險，構(gòu)建完善的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險防范體系。

部分參考文獻(xiàn)

[4]參見《中華人民共和國合同法》，1999年3月15日第九屆全國人民代表大會第二次會議通過。
[5]參見趙一民，《國際經(jīng)濟(jì)法》，中國政法大學(xué)出版社，1998年4月第一版，第171頁。