商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題與對策
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我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正在逐步開展,在這過程中出現(xiàn)了諸多問題:分業(yè)、輾轉(zhuǎn)入市和道德風(fēng)險(xiǎn)；理財(cái)產(chǎn)品缺乏新意、服務(wù)不到位；個(gè)人理財(cái)意識和觀念有待加強(qiáng)；根據(jù)人生各階段進(jìn)行理財(cái)?shù)囊庾R不強(qiáng)；客戶經(jīng)理的職責(zé)和不明確、能力有限。這些問題使得我國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。
造成這些問題的原因很多，既有國家政策面的原因，又有商業(yè)銀行內(nèi)部體制的因素，同時(shí)客戶經(jīng)理的素質(zhì)高低也是很重要的因素。
要想解決這些問題，必需從以下幾方面入手：嘗試“客戶關(guān)系管理”（CRM）營銷模式；實(shí)施產(chǎn)品策略，創(chuàng)造品牌、提高服務(wù)；逐步引入“人生設(shè)計(jì)”理念；分人生各階段實(shí)施不同理財(cái)方案；對客戶經(jīng)理的能力提出更高更新的要求。


參考資料：
鄭先炳.《西方商業(yè)銀行最新發(fā)展趨勢》北京：中國金融出版社，2001
［美］瑪麗•安娜•佩蘇略.《銀行家市場營銷》北京：中國計(jì)劃出版社，2001
經(jīng)濟(jì)日報(bào).2002.08.16