金融創(chuàng)新起源于上世紀(jì)初，從上世紀(jì)50年代開始，西方金融領(lǐng)域便出現(xiàn)了一系列重大而引人注目的新事物，特別是20世紀(jì)70年代以來(lái)創(chuàng)新理論在金融領(lǐng)域有了新的應(yīng)用與發(fā)展，也正是那時(shí)，我國(guó)的金融創(chuàng)新才順應(yīng)時(shí)代潮流起步，到21世紀(jì)才獲得飛躍式發(fā)展。但是，目前，金融創(chuàng)新在我國(guó)的實(shí)踐大多是借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，本土的尤其是針對(duì)中小企業(yè)的金融創(chuàng)新無(wú)論是理論上還是實(shí)踐中還非常小。而本文通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，金融創(chuàng)新運(yùn)用于中小企業(yè)是一個(gè)商業(yè)銀行與中小企業(yè)雙贏的選擇。中小企業(yè)由于上游企業(yè)縮短賬期、下游企業(yè)延長(zhǎng)賬期，加之國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)不景氣等環(huán)境，資金短缺，有強(qiáng)烈的融資需求；而商業(yè)銀行由于長(zhǎng)期忽略中小企業(yè)市場(chǎng)的巨大商機(jī)與潛力以及對(duì)中小企業(yè)欠缺了解，針對(duì)中小企業(yè)的金融產(chǎn)品極其缺乏。因此，本文通過(guò)借鑒國(guó)內(nèi)外金融創(chuàng)新在中小企業(yè)中成功運(yùn)用的經(jīng)驗(yàn)，研究金融創(chuàng)新如何運(yùn)用于中小企業(yè)中。
本文立足于全球化背景下，在對(duì)國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、融資狀況進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，對(duì)國(guó)際、國(guó)內(nèi)主要金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)戰(zhàn)略的一些思路和做法進(jìn)行對(duì)比和分析，重點(diǎn)在以國(guó)內(nèi)XX股份制銀行為例，對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資、結(jié)算等的主要機(jī)制和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行理論研究和分析，最后對(duì)當(dāng)前形勢(shì)下，股份制銀行的中小企業(yè)的金融戰(zhàn)略的發(fā)展模式進(jìn)行一些探討，并借此以點(diǎn)帶面，希望為未來(lái)商業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)的模式和策略提供參考。
研究得出如下結(jié)論：1）我國(guó)中小企業(yè)在上游企業(yè)縮短賬期、下游企業(yè)延長(zhǎng)賬期的雙重壓力下，加之國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)環(huán)境不景氣，產(chǎn)品積壓、資金緊張，企業(yè)承受風(fēng)險(xiǎn)、抵御市場(chǎng)變化能力偏弱等的內(nèi)外部環(huán)境，具有強(qiáng)烈的融資需求；2）我國(guó)商業(yè)銀行信貸資金大多投向大中型企業(yè)，由于考慮中小企業(yè)規(guī)模較少、風(fēng)險(xiǎn)較高、可抵押物較少等因素，很多商業(yè)銀行很少考慮中小企業(yè)市場(chǎng)，使得中小企業(yè)的融資渠道很少，融資成本上升；3）少數(shù)幾家商業(yè)銀行已經(jīng)開始嘗試“信用共同體”、“聯(lián)保、互?！薄ⅰ盎ブ稹钡葎?chuàng)新性金融服務(wù)機(jī)制來(lái)服務(wù)中小企業(yè)，取得了很好的成績(jī)；4）大多數(shù)商業(yè)銀行由于觀念上思維的局限，仍然面臨金融創(chuàng)新的困境。由于缺乏專業(yè)的金融經(jīng)濟(jì)分析策劃師，使得商業(yè)銀行的產(chǎn)品，尤其是針對(duì)中小企業(yè)的金融產(chǎn)品相對(duì)比較缺乏；由于沒有深入了解中小企業(yè)的運(yùn)作、資金流狀況，在信息不對(duì)稱的情況下，加大了中小企業(yè)與銀行雙方的風(fēng)險(xiǎn)，加深了雙方的困境。