現(xiàn)階段利率變革對我國商業(yè)銀行的影響


2萬字 41頁 原創(chuàng)作品，已通過查重系統(tǒng)


摘 要
利率市場化給我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。由于利率市場化的推進(jìn)，社會閑散資金開始向商業(yè)銀行匯聚，銀行競爭壓力增大，利率風(fēng)險(xiǎn)上升，原有的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理模式和定價(jià)機(jī)制已經(jīng)不能滿足現(xiàn)階段商業(yè)銀行發(fā)展的需要。首先，商業(yè)銀行原有的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中存貸款業(yè)務(wù)占比過高，中間業(yè)務(wù)比重太低，隨著利率市場化的推進(jìn)，存貸款業(yè)務(wù)收入迅速縮減，銀行必須在將存貸業(yè)務(wù)收入維持在一定比重的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，豐富業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，緩解利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的沖擊。其次，從利息收入和非利息收入上來看，我國商業(yè)銀行的利息收入占比遠(yuǎn)高于非利息收入占比，隨著利率市場的變動，利息收入急劇縮減，獲得利息收入的風(fēng)險(xiǎn)上升，銀行必須擴(kuò)大非利息收入占比份額，尋找新的利潤點(diǎn)，削弱利率市場化對收入結(jié)構(gòu)的影響。同時(shí)，隨著利率市場化的推進(jìn)，商業(yè)銀行面臨著更加復(fù)雜多變的利率環(huán)境，利率風(fēng)險(xiǎn)上升，銀行必須平衡資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的金額比和期限比，縮小利率敏感性資產(chǎn)負(fù)債缺口，緩解利率風(fēng)險(xiǎn)。再次，長期以來我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中占主要比重的投資和貸款等資產(chǎn)都是以利率為主進(jìn)行定價(jià)，利率市場化變革之后，利率最終由市場決定，相應(yīng)的商業(yè)銀行產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制也要隨之調(diào)整，銀行要綜合分析資產(chǎn)的成本價(jià)值、市場環(huán)境和自身實(shí)際情況等因素，制定合理完善的定價(jià)機(jī)制，細(xì)分市場提供差異化收費(fèi)。最后，長期以來我國并沒有系統(tǒng)完善的利率分析、利率風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測的機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行對利率風(fēng)險(xiǎn)的管理也尚不成熟，隨著利率市場化的推進(jìn)，必須建立科學(xué)完善的利率市場監(jiān)督管理機(jī)制，對利率的趨勢進(jìn)行權(quán)威預(yù)測和分析，對商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理提供指導(dǎo)和咨詢服務(wù)。


關(guān)鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；影響