關于完善我國住房公積金制度的思考


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關于完善我國住房公積金制度的思考

關鍵詞 住房公積金制度　管理模式　存貸款利率模式　住房公積金運營
上海于1991年率先進行了住房公積金試點，到目前為止，除了新疆等地區(qū)，全國已經大范圍地實施住房公積金制度。全國繳交的公積金數額已經相當龐大，而且隨著執(zhí)行力度的加強，繳交的數額也不斷的增加。根據統(tǒng)計，1997年上半年全國已歸集公積金600億元，在1996年住房公積金翻番的基礎上，比上年同期又翻了一番①，到1998年上半年，全國住房公積金歸集額又突破800億元大關②。
住房公積金繳交數額逐漸龐大，其法律規(guī)范自然也應跟上腳步。1999年4月3日，國務院頒發(fā)了《住房公積金管理條例》（以下簡稱《條例》），對住房公積金的機構、職責、繳存、提取、使用、監(jiān)督、罰則等做了詳細而又全面的規(guī)定，明確了住房公積金的管理原則：即是住房委員會決策、住房公積金管理中心運作、銀行專戶存儲、財政監(jiān)督，同時確立了管理中心的執(zhí)法主體的地位。
《條例》的出臺，標志著我國第一部全國性的住房公積金法律的出爐。制度公布至今已有近一年的時間，各地紛紛響應這些條款，并根據自己的實際狀況制定更為詳細的細則。但是各地的情況不同，在一定程度上還是存在著種種問題，本文將就以下三個方面來論述如何完善當前我國住房公積金制度：1、由于各地的具體規(guī)定不同，執(zhí)行力度不強，公積金的歸集量不高，歸集管理存在著多種模式，歸集的不當造成了公積金管理上的困難；2、公積金實行"低存低貸"的利率政策，短期的確為政府和職工帶來好處，但是長期來看，低的存儲利率使得個人與個人之間存在著利益再分配的不利，會間接影響職工繳交的積極性，不利于公積金的有效歸集；3、目前公積金貸款在有些地區(qū)出現了供不應求的情況，然而法規(guī)中明文的規(guī)定使得全封閉式的資金的運作出現困難，有效的增加公積金融資渠道，開辟公積金證券化市場又是嚴峻的課題。
一、加強住房公積金的歸集管理
1、住房公積金管理的幾種模式
《條例》中指出，住房公積金的管理實行委員會決策、中心運作、銀行存儲、財政監(jiān)督的原則。住房委員會作為決策機構，主要是制定和調整住房公積金的具體管