關(guān)于建行平陽(yáng)支行現(xiàn)金備付率的實(shí)踐報(bào)告

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內(nèi) 容 摘 要

近年來(lái)，現(xiàn)金的備付問(wèn)題越來(lái)越受到重視。現(xiàn)金作為一項(xiàng)無(wú)效益資產(chǎn)，從管理的角度看，越低越好，但從營(yíng)運(yùn)的角度卻并不希望出現(xiàn)庫(kù)存無(wú)法滿足客戶對(duì)現(xiàn)金需求的情況。本人所在的建設(shè)銀行平陽(yáng)縣支行備付率這些年居高不下，基本上都在1.6%以上，和其他先進(jìn)行差距相當(dāng)大。本人根據(jù)實(shí)際情況針對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行探討并對(duì)備付率過(guò)高的問(wèn)題進(jìn)行了實(shí)踐調(diào)查和數(shù)據(jù)分析，并在此基礎(chǔ)上提出了降低現(xiàn)金備付率的幾項(xiàng)措施：全行各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行余額壓縮，中心庫(kù)、柜員尾箱、ATM都進(jìn)行余額壓縮；加強(qiáng)制度管理，嚴(yán)格計(jì)劃考核；提高預(yù)測(cè)能力；實(shí)行重點(diǎn)日?qǐng)?bào)。同時(shí)本人根據(jù)所在基層行的現(xiàn)金備付情況進(jìn)行了案例分析。




關(guān)鍵詞：現(xiàn)金備付率 現(xiàn)金管理 現(xiàn)金庫(kù)存













目 錄

一、什么是現(xiàn)金備付率 1
二、現(xiàn)金備付率存在的問(wèn)題以及分析 1
（一）外部原因 1
1.人行出入庫(kù)的限制對(duì)我行現(xiàn)金備付率情況的影響 1
2.地區(qū)環(huán)境影響 2
3.當(dāng)?shù)胤乾F(xiàn)金結(jié)算方式的不普及和客戶觀念滯后的因素 2
4. 客戶源因素影響 2
(二)內(nèi)部因素 2
1.內(nèi)部管理方面 2
2.人員配備及機(jī)具的限制 2
三、降低現(xiàn)金備付率措施 3
(一)全行各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行余額壓縮 3
1.中心金庫(kù) 3
2.網(wǎng)點(diǎn)柜員的尾箱控制 3
3.殘破幣 3
4.ATM現(xiàn)金庫(kù)存的壓縮 3
(二)加強(qiáng)制度管理 3
1.嚴(yán)格制度管理 3
2.嚴(yán)格計(jì)劃考核 3
3.提高預(yù)測(cè)能力 4
4.實(shí)行重點(diǎn)日?qǐng)?bào) 4
四、案例分析 4
五、總結(jié) 6
參考文獻(xiàn) 7

參考文獻(xiàn)
1．趙壽鳳、馮金磊，《降備付 增效益——山東省分行采取有效措施降低資金備付率》，建設(shè)銀行報(bào) 總第1056期，出版日期：2002-01-25。
2. 李宏偉，《山西省分行降低資金備付率的做法》，建設(shè)銀行報(bào)總第1681期，出版2005-04-05。
3.《財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)》，中國(guó)建設(shè)銀行人力資源部，2005年4月出版。
4. 朱子云，《商業(yè)銀行流動(dòng)性分層管理機(jī)制新探》，金融學(xué)論文，2006年11月8日。
5.國(guó)務(wù)院部委規(guī)章，《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)備付金管理的通知》，1995年5月30日銀發(fā)（1995）163號(hào)。
6.《商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和備付金》，2004年4月29日
7.張曦，《工商銀行（60139.SS）：蕩去浮沙現(xiàn)真金》，中國(guó)銀河證券有限公司工商銀行投資價(jià)值分析報(bào)告，2007年7月9日。
8.曹龍騏編著，《金融管理學(xué)》，中南財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理教材編審委員會(huì)，1995年10月。
9.《當(dāng)前形勢(shì)下如何切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理》，建設(shè)銀行報(bào)總第1148期，出版日期2002年7月19日。
10.徐世海，《芻議外幣現(xiàn)金備付率的管理》，建設(shè)銀行報(bào)總第1788期，2005年10月24日。
11.歌今，《總行要求加強(qiáng)零售網(wǎng)點(diǎn)柜員尾箱管理》，建設(shè)銀行報(bào)總第2142期，2007年4月20日。