信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)設(shè)計(jì) 52頁(yè) 4.3萬(wàn)字

本文介紹的是一個(gè)模擬信用卡數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，其主要功能是利用業(yè)務(wù)系統(tǒng)所積累的有關(guān)客戶的各類數(shù)據(jù)來(lái)獲取信息，從客戶關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)控制、透支等多方面進(jìn)行分析，然后導(dǎo)出圖形、報(bào)表與結(jié)論。更著重介紹了對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)控制”模塊的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)，此模塊包括：透支總量的對(duì)比分析；透支持卡人的特征分析；透支持卡人的年齡層次分析；凍結(jié)/止付/掛失卡的比例；持卡人、擔(dān)保人的信用評(píng)估等，經(jīng)過(guò)對(duì)這些分析可以加以改進(jìn)各項(xiàng)設(shè)事、減少風(fēng)險(xiǎn)度、有效地提高客戶忠誠(chéng)度，并與之保持長(zhǎng)期的和有益的業(yè)務(wù)關(guān)系?？蛻絷P(guān)系分析通過(guò)建立客戶單一的視圖，對(duì)客戶的基本情況、賬戶信息、交易數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析。根據(jù)客戶的屬性，從不同角度深層次分析客戶，確定不同客戶群的特征和行為。例如，分析持卡人的構(gòu)成，如性別、年齡、收入、地域等因素；按不同的客戶群分析不同人群的交易、消費(fèi)行為和模式等；評(píng)估客戶的忠誠(chéng)度；分析客戶服務(wù)的信息，對(duì)市場(chǎng)活動(dòng)進(jìn)行評(píng)估和分析。風(fēng)險(xiǎn)管理是識(shí)別、防范和控制銀行卡申辦和使用過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)對(duì)客戶的資信評(píng)估，確定信用等級(jí)、分析透支情況、降低透支風(fēng)險(xiǎn)等。其中資信評(píng)估是重要的部分，通過(guò)建立資信評(píng)估系統(tǒng)，對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)分類。
本文介紹了信用卡分析系統(tǒng)的設(shè)計(jì)過(guò)程和具體實(shí)現(xiàn)步驟。采用SQL Server2000開發(fā)數(shù)據(jù)庫(kù)。有了數(shù)據(jù)庫(kù)的支持，再以VB為開發(fā)界面，開發(fā)信用卡數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，并提供用戶以圖形比較、文字報(bào)表的形式來(lái)觀察分析結(jié)果，既清晰又直觀。本系統(tǒng)開發(fā)的難點(diǎn)在于利用VB的數(shù)據(jù)環(huán)境來(lái)控制輸出相應(yīng)的數(shù)據(jù)報(bào)表，下文將對(duì)其實(shí)現(xiàn)過(guò)程做詳細(xì)的闡述。


1.1 風(fēng)險(xiǎn)控制理論
1.1.1 信用卡風(fēng)險(xiǎn)的類型和特點(diǎn)：
一 、風(fēng)險(xiǎn)和信用卡風(fēng)險(xiǎn)：
風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生損失的可能性。風(fēng)險(xiǎn)越大發(fā)生實(shí)際損失的可能性就越大，但風(fēng)險(xiǎn)并不等于現(xiàn)實(shí)的損失。
信用卡風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)卡行、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)、特約商戶及持卡人在發(fā)卡、受理信用卡及使用信用卡等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)的非正常情況而造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
二、 信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：
由于信用卡業(yè)務(wù)涉及的面廣，其風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因也較復(fù)雜，因此，信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。其主要特點(diǎn)有：
1. 信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的涉及面廣。
2. 信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的種類繁多。
三、 信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)的類型：
由于信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣，發(fā)生的方式、方法是多種多樣的，風(fēng)險(xiǎn)形成的原因也各不相同，其類型主要有以下幾種：
1. 持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)。
2. 不良持卡人超額透支的風(fēng)險(xiǎn)。
3. 不法分子詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。
4. 特約商戶操作不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。
5. 發(fā)卡銀行內(nèi)部或外部勾結(jié)作案的風(fēng)險(xiǎn)。


目錄
前言 5
第1章 信用卡數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)編程理論基礎(chǔ) 6
1.1 風(fēng)險(xiǎn)控制理論 6
1.1.1 信用卡風(fēng)險(xiǎn)的類型和特點(diǎn)： 6
1.1.2 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的作用和手段： 6
1.2 數(shù)據(jù)庫(kù)理論 7
1.2.1 ODBC連接數(shù)據(jù)庫(kù) 7
1.2.2 結(jié)構(gòu)化查詢語(yǔ)言基礎(chǔ) 8
1.2.3 ADO對(duì)象的數(shù)據(jù)庫(kù)操作 9
第2章 需求分析 12
2.1 項(xiàng)目建議書 12
2.2 數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)流程圖 13
2.3 使用軟件的比較： 13
2.4 計(jì)劃任務(wù)： 15
第3章 總體的設(shè)計(jì)方案 17
3.1 概述 17
3.2 調(diào)用數(shù)據(jù)庫(kù)表的結(jié)構(gòu) 17
3.3 系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖 19
3.4 各功能模塊： 19
第4章 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) 23
4.1 系統(tǒng)流程圖： 23
4.2登陸界面的實(shí)現(xiàn)： 26
4.3主界面的實(shí)現(xiàn)： 27
4.4風(fēng)險(xiǎn)控制界面的實(shí)現(xiàn)： 29
4.5透支持卡人的特性分析的實(shí)現(xiàn)： 29
4.5.1 透支持卡人特征分析主畫面的實(shí)現(xiàn) 29
4.5.2 透支持卡人特征分析對(duì)比分析圖的實(shí)現(xiàn)： 31
4.5.3 透支持卡人特征分析輸出報(bào)表的實(shí)現(xiàn)： 32
4.6 透支持卡人年齡層次分析界面的實(shí)現(xiàn)： 32
4.6.1 透支持卡人年齡層次分析主界面的實(shí)現(xiàn)： 32
4.6.2 透支金額年齡層次分析對(duì)比分析圖的實(shí)現(xiàn)： 34
4.7 凍結(jié)/止付/掛失卡的比例分析的實(shí)現(xiàn)： 37
4.8 透支總量的對(duì)比分析的實(shí)現(xiàn)： 37
4.9 持卡人、擔(dān)保人的信用評(píng)估的實(shí)現(xiàn)： 37
第5章 信用卡數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)軟件說(shuō)明書 40
5.1 軟件概述 40
5.2 功能 40
5.3 軟件安裝 40
5.3.1系統(tǒng)要求 40
5.3.2安裝前的準(zhǔn)備 40
5.3.3安裝 40
5.4 運(yùn)行說(shuō)明 40
第6章 對(duì)使用VB.NET建立本系統(tǒng)的展望 42
第7章 小結(jié) 43
參考文獻(xiàn) 44
附 錄 45
附錄A: 外文資料翻譯－原文部分： 45
附錄B: 外文資料翻譯－譯文部分： 50




參考文獻(xiàn)
1 薩師煊、王珊主編.數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)概論.第三版.北京:高等教育出版社
2 資訊教育小組編著.ASP與SQL網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫(kù)程序設(shè)計(jì).北京:科學(xué)出版社
3 衛(wèi) 海編著.快速學(xué)習(xí)SQL Server2000中文版.北京:中國(guó)鐵道出版社
4 李真文主編.SQL Server2000開發(fā)人員指南.北京:北京希望電子出版社