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摘要
商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展至關(guān)重要，因此世界各國(guó)都
非常重視對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管。隨著技術(shù)進(jìn)步和金融創(chuàng)新的日益深入，世界各
國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管的核心已由合規(guī)性轉(zhuǎn)向了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融
市場(chǎng)的開(kāi)放，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)與世界更加緊密的融合在一起，商業(yè)銀行面臨
的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多。在這種形勢(shì)下，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管尤為重要。
本文首先介紹了銀行監(jiān)管的相關(guān)理論，包括商業(yè)銀行監(jiān)管理論的發(fā)展歷
程、銀行監(jiān)管的原因等。接著對(duì)世界上具有成熟風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的美、英、德
三個(gè)國(guó)家，從監(jiān)管模式、監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施的監(jiān)管措施、商業(yè)銀行進(jìn)行的內(nèi)部控
制建設(shè)等方面進(jìn)行了分析。由于各個(gè)國(guó)家具有各自不同的經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情
況，他們風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的具體操作是適合各自國(guó)家的，我們不能全套模仿某一個(gè)
國(guó)家的模式，但是通過(guò)對(duì)三個(gè)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析，可以總結(jié)出值
得我國(guó)學(xué)習(xí)借鑒的先進(jìn)、成功之處。接下來(lái)對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管的發(fā)展歷史進(jìn)行
了介紹。我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管一定程度上已經(jīng)步入了專業(yè)化、國(guó)際化的軌道，政
府也開(kāi)始強(qiáng)調(diào)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，但是由于對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管還處
于探索階段，還存在一定的問(wèn)題。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中存在的問(wèn)
題，從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律環(huán)境、商業(yè)銀行內(nèi)部控制、監(jiān)管當(dāng)局權(quán)威性監(jiān)管、監(jiān)
管輔助性力量等方面進(jìn)行了分析。最后，針對(duì)以上的分析，提出了相應(yīng)的解
決對(duì)策，并提出了構(gòu)建在完善的法律體系下，以商業(yè)銀行自身內(nèi)部控制建設(shè)
為核心，監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施權(quán)威性監(jiān)管，市場(chǎng)約束、行業(yè)組織、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)、
社會(huì)輿論輔助監(jiān)管的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的設(shè)想。
關(guān)鍵詞商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；法律；內(nèi)部控制
摘要....................................................................................................
Abstract..................................................................................................
第1章緒論..........................................................................................
1.1論文研究的目的和意義.............................................................
1.2商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理論.........................................................
1.2.1商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理論的發(fā)展歷程..................................
1.2.2銀行監(jiān)管的理論基礎(chǔ)..........................................................
1.3國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀.........................................................................
1.3.1國(guó)外研究現(xiàn)狀......................................................................
1.3.2國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀......................................................................
1.4本文研究的主要內(nèi)容.................................................................
第2章國(guó)外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及對(duì)我國(guó)的啟示..............................
2.1美國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管.............................................................
2.1.1監(jiān)管模式..............................................................................
2.1.2監(jiān)管措施..............................................................................
2.1.3商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制......................................................
2.1.4市場(chǎng)約束..............................................................................
2.2英國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管.............................................................
2.2.1監(jiān)管模式..............................................................................
2.2.2監(jiān)管措施..............................................................................
2.3德國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管.............................................................
2.3.1監(jiān)管模式..............................................................................
2.3.2監(jiān)管措施..............................................................................
2.3.3商業(yè)銀行內(nèi)部控制..............................................................
2.3.4社會(huì)監(jiān)管..............................................................................
2.4三國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)我國(guó)的啟示.....................................
2.5本章小結(jié).....................................................................................
第3章我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展及問(wèn)題分析..........................
3.1我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展.................................................
-III-哈爾濱工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位論文
3.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)存在的問(wèn)題及分析.........................................
3.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心存在的問(wèn)題及分析.........................................
3.4外部權(quán)威性監(jiān)管存在的問(wèn)題及分析.........................................
3.5輔助性監(jiān)管存在的問(wèn)題及分析.................................................
3.5.1市場(chǎng)約束..............................................................................
3.5.2行業(yè)自律..............................................................................
3.5.3社會(huì)中介機(jī)構(gòu)......................................................................
3.5.4社會(huì)輿論..............................................................................
3.6本章小結(jié).....................................................................................
第4章完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)策......................................
4.1健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律體系.....................