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摘 要
現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心能力是風(fēng)險管理能力，是否能夠妥善管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的命運。然而，商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理研究尚處于探索階段，尤其是我國銀行商業(yè)化改革和消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的時間還不長，在這方面的研究更為薄弱。通過對信貸風(fēng)險管理理論和方法的研究，結(jié)合我國商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀的調(diào)查，對我國商業(yè)銀行消費信貸的現(xiàn)狀、風(fēng)險表現(xiàn)、風(fēng)險管理等進行了綜合分析，力求找出我國商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)，進而有針對性地采取措施，對商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理提出具體的建設(shè)建議。

關(guān)鍵詞: 商業(yè)銀行；消費信貸；風(fēng)險管理




Abstract
The core competitive capability of modern commercial bank is risk management. With the increasing proportion of the consumer credit in the whole loan business, the risk becomes more and more serious. However, the commercial banks on consumer credit risk management is still in the exploratory stage, in particular the reform of China commercial banks and consumer credit business development time is not long in this kind of research is more weak. Through the credit risking of management and methods of research. China commercial banks with consumer credit risk management in the survey, China of commercial banks on the status of consumer credit and risk performance, risk management conducted a comprehensive analysis of China commercial banks to identify consumer Credit risk management of the weak links in a targeted manner to take further measures, the Commercial Bank of consumer credit risk management put forward specific proposals the building.

Keywords: Commercial bank；Consumer credit；Risk management



目 錄
摘 要 I
Abstract II
1 緒 論 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究目的和意義 1
1.2.1 研究的目的 1
1.2.2 研究的意義 2
1.3 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 2
1.3.1 國外研究現(xiàn)狀 2
1.3.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀 3
1.4 研究內(nèi)容方法 3
1.4.1 研究內(nèi)容 3
1.4.2 研究方法 4
2 理論基礎(chǔ) 5
2.1 消費信貸的概念、特征及分類 5
2.1.1 消費信貸的概念 5
2.1.2 消費信貸的特征 5
2.1.3 消費信貸的分類 6
2.2 消費信貸風(fēng)險概念及特征 6
2.2.1 消費信貸風(fēng)險概念 6
2.2.2 消費信貸風(fēng)險特征 7
2.3 消費信貸風(fēng)險管理 7
2.3.1 風(fēng)險管理系統(tǒng) 7
2.3.2 風(fēng)險管理的一般程序 8
2.4 相關(guān)理論 8
2.4.1 量化風(fēng)險理論 8
2.4.2 信用風(fēng)險理論 8
2.4.3 利率風(fēng)險理論 9
3 商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險分析 10
3.1 消費信貸風(fēng)險分析 10
3.1.1 來自客戶方面的風(fēng)險 10
3.1.2 商業(yè)銀行自身因素造成的風(fēng)險 10
3.1.3 宏觀環(huán)境方面的風(fēng)險 11
3.2 消費信貸風(fēng)險對商業(yè)銀行的危害 11
3.2.1 減少商業(yè)銀行的利息收人 11
3.2.2 降低商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性 12
3.2.3 導(dǎo)致商業(yè)銀行呆壞賬嚴重 12
3.3 我國商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險的表現(xiàn) 12
4 我國商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理的現(xiàn)狀和問題 14
4.1 我國商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理的現(xiàn)狀 14
4.2 我國商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理的問題 14
4.2.1 消費信貸風(fēng)險量化管理落后 15
4.2.2 消費信貸風(fēng)險控制手段單一 15
4.2.3 消費信貸風(fēng)險處理機制不健全 16
4.2.4 缺乏統(tǒng)一的消費信貸風(fēng)險管理文化和理念 16
5 建立我國商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理體系 18
5.1 完善商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理組織建設(shè) 18
5.2 我國商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理模式的構(gòu)建 18
5.2.1 強化商業(yè)銀行內(nèi)部管理機制 19
5.2.2 與相關(guān)機構(gòu)合作，創(chuàng)新風(fēng)險控制機制 19
5.2.3 及時清收不良貸款，完善風(fēng)險處理機制 20
5.2.4 打造先進的消費信貸風(fēng)險管理文化 20
結(jié) 論 22
參考文獻 23
致 謝 24
附 錄1 25
附 錄2 28


1 緒 論
1.1 研究背景
商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，由于銀行信貸經(jīng)營對象(貨幣)和經(jīng)營方式(信用)的特殊性，其經(jīng)營具有高風(fēng)險性[1].因此，現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容就是風(fēng)險管理。事實上，西方商業(yè)銀行幾百年的發(fā)展歷史也就是一部在發(fā)展中規(guī)避風(fēng)險的銀行史[2]。同其他銀行業(yè)務(wù)一樣，消費信貸也面臨著一系列風(fēng)險，而商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理研究尚處于探索階段。因此，在消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展還不成熟的中國，如何提高消費信貸風(fēng)險防范能力及加強消費信貸風(fēng)險管理是我國銀行界和理論界所必須關(guān)注的重要問題。
我國商業(yè)銀行都是從計劃經(jīng)濟時期的國有銀行脫胎而來的，對于信貸風(fēng)險的真正體會也就是近幾年的事情。在信貸風(fēng)險管理方面還比較落后，缺乏對信貸風(fēng)險理論的研究，也缺乏信貸風(fēng)險管理的實踐經(jīng)驗。因此，加強我國商業(yè)銀行消費信貸管理風(fēng)險研究，進一步完善消費信貸風(fēng)險管理體系并使之有效運行己成為當(dāng)務(wù)之急。


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