1 當(dāng)前銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀
1.1前言
商業(yè)銀行在個(gè)人綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。我們通常所說(shuō)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品就是上述定義的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，是在綜合分析客戶的投資目的、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及個(gè)人偏好的情況下，對(duì)個(gè)人(家庭)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)、有計(jì)劃、系統(tǒng)的全方位管理，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人(家庭)財(cái)產(chǎn)的合理安排、消費(fèi)和使用。
1.2 綜述
對(duì)于理財(cái)，不同的人都會(huì)有不同的理解，但最終都不會(huì)脫離社會(huì)這個(gè)大范圍。一般說(shuō)來(lái)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，幫助客戶制定出可以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的方案或建議的一種綜合金融服務(wù).它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)。
有些作者會(huì)從理財(cái)工具方面進(jìn)行闡述，專門(mén)研究交易軟件等工具，著重從理財(cái)產(chǎn)品的供給和需求方面進(jìn)行闡述，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)進(jìn)行供給和需求分析，得出如下結(jié)論：我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品供求不均衡，市場(chǎng)需求大于供給，已開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品不能很好的滿足市場(chǎng)需求；有些會(huì)從理財(cái)產(chǎn)品方面進(jìn)行研究，例如針對(duì)股票、基金、期貨等金融產(chǎn)品的分析，理財(cái)絕大多數(shù)都是通過(guò)理財(cái)?shù)母呤只蛘咂刚?qǐng)了專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)為其服務(wù)，才取得了巨大的成就，比爾.蓋茨 沃倫.巴菲特 李嘉誠(chéng) 以及現(xiàn)今社會(huì)中產(chǎn)生的新一代富豪無(wú)疑都借助了理財(cái)工具的杠桿效應(yīng)達(dá)到資產(chǎn)的快速增長(zhǎng)，所以關(guān)注理財(cái)是自身素質(zhì)不斷提高的表現(xiàn)。理財(cái)?shù)某晒υ谝欢ǔ潭壬象w現(xiàn)的智商水平的高低以及對(duì)事物的把握能力等，而本文是從理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀以及發(fā)展趨勢(shì)等方面進(jìn)行說(shuō)明的，并不是說(shuō)理財(cái)是屬于哪類理財(cái)高手的特權(quán)，任何一個(gè)人都可以理財(cái)，只要你有理財(cái)這個(gè)概念和意識(shí)，例如一個(gè)貧窮的農(nóng)民，他也可以把自己的積蓄進(jìn)行更好的理財(cái)，他可以購(gòu)買便宜的股票或者基金，如果擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)大的話也可以部分購(gòu)買保底基金等，富人與窮人之間沒(méi)有根本上的區(qū)別，只有資金量多少的不同，而本文就是從這個(gè)角度出發(fā)，目的是為了讓讀者明白現(xiàn)代社會(huì)，理財(cái)不是屬于富人，它沒(méi)有階級(jí)之分也沒(méi)有貧賤之別，它更多是適合那些有理財(cái)意識(shí)和理財(cái)準(zhǔn)備的廣大群眾，所以本人希望通過(guò)該文章能呼吁更多人能從總體上認(rèn)識(shí)下理財(cái)在中國(guó)的發(fā)展情況，從而做出相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃，讓理財(cái)更多的為人民服務(wù)，更好地縮小貧富差距。