中小企業(yè)信貸融資探究
——基于供應(yīng)鏈分析
中文摘要
我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量巨大，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、提供就業(yè)崗位、穩(wěn)定
社會(huì)等方面起著越來(lái)越重要的作用，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中不可忽視的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)組成
部分。
目前阻礙中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題很多，其中一個(gè)重要的問(wèn)題就是融資難。本文
分析了形成中小企業(yè)融資難的內(nèi)外部原因。同時(shí)，注意到在現(xiàn)在的產(chǎn)業(yè)鏈條中，中小
企業(yè)作為大企業(yè)的供應(yīng)商，與大企業(yè)組成了供應(yīng)鏈。在對(duì)供應(yīng)鏈概念進(jìn)行界定后，分
析了供應(yīng)鏈的要素和特征以及供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。并在此基礎(chǔ)上，探討了中小企業(yè)利用
向大企業(yè)供貨的應(yīng)收帳款，使用供應(yīng)鏈總體授信額度進(jìn)行融資的新型模式。銀行在這
種模式中通過(guò)對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈的控制，將單一目標(biāo)企業(yè)轉(zhuǎn)成為行業(yè)上下游緊密關(guān)聯(lián)的企
業(yè)聯(lián)合體，成功降低了資金風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造新的金融模式。本文在模式的基礎(chǔ)上闡述了這
種融資模式的特點(diǎn)、機(jī)理、模式運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其對(duì)策。并在相關(guān)案例分析的基礎(chǔ)上，
指出了本文設(shè)計(jì)融資模式的局限性和今后發(fā)展的方向。最后對(duì)做好我國(guó)的供應(yīng)鏈融資
業(yè)務(wù)提出了幾點(diǎn)建議。
本文探討的意義在于：一是回避了形成中小企業(yè)融資難的信息不對(duì)稱、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
大、抵押不足等原因，另辟蹊徑，利用中小企業(yè)供貨后形成的應(yīng)收帳款，利用整條供
應(yīng)鏈的實(shí)力形成的授信額度進(jìn)行融資，很大程度上解決了中小企業(yè)的融資難問(wèn)題；二
是利用供應(yīng)鏈融資，對(duì)銀行管理中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)提出了一些見(jiàn)解；三是在供應(yīng)鏈
融資模式的具體操作上，搭建一個(gè)平臺(tái)，對(duì)政府部門為企業(yè)服務(wù)模式及現(xiàn)代服務(wù)的內(nèi)
涵提出了一些建議。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式
第一章導(dǎo)論...................................................................................................................1
一、問(wèn)題的提出................................................................................................................1
二、文獻(xiàn)綜述及研究意義................................................................................................5
三、本文的研究框架........................................................................................................8
四、本文的創(chuàng)新................................................................................................................8
第二章供應(yīng)鏈融資的基礎(chǔ)條件分析.............................................................................10
一、供應(yīng)鏈概念的界定..................................................................................................10
二、供應(yīng)鏈特征描述......................................................................................................11
三、供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析..............................................................................................13
四、供應(yīng)鏈融資的概念及基礎(chǔ)條件..............................................................................15
（一）供應(yīng)鏈融資的概念...........................................................................................15
（二）供應(yīng)鏈融資的基礎(chǔ)條件...................................................................................15
五、供應(yīng)鏈融資的優(yōu)勢(shì)..................................................................................................17
第三章供應(yīng)鏈融資運(yùn)行方案設(shè)計(jì).................................................................................20
一、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)比較..............................................................20
二、供應(yīng)鏈融資的具體方案..........................................................................................21
（一）沒(méi)有服務(wù)平臺(tái)機(jī)構(gòu)參與下的供應(yīng)鏈融資模式...............................................21
（二）有服務(wù)平臺(tái)機(jī)構(gòu)參與下的供應(yīng)鏈融資模式...................................................22
三、供應(yīng)鏈融資關(guān)鍵性環(huán)節(jié)運(yùn)行機(jī)理..........................................................................24
第四章供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及其防范.....................................................................30
一、供應(yīng)鏈自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策..........................................................................30
二、風(fēng)險(xiǎn)在供應(yīng)鏈的延伸問(wèn)題及防范對(duì)策..................................................................31
三、企業(yè)信用的風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策..................................................................................31
四、供應(yīng)鏈融資的操作風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策......................................................................32
第五章案例分析.............................................................................................................33
一、中國(guó)銀行“融易達(dá)”業(yè)務(wù)案例分析......................................................................33
（一）中國(guó)銀行“融易達(dá)”業(yè)務(wù)過(guò)程描述...............................................................33
（二）案例啟示...........................................................................................................34
二、PRIMEREVENUE的供應(yīng)鏈融資平臺(tái)業(yè)務(wù)案例分析.....................................................35
（一）PrimeRevenue的供應(yīng)鏈融資平臺(tái)業(yè)務(wù)過(guò)程描述..........................................35
（二）案例啟示...........................................................................................................37
三、案例小結(jié)...