摘 要
小額信貸自從1976年由穆罕默德•尤努斯博士在孟加拉創(chuàng)立以來，在發(fā)展中國家得到巨大發(fā)展，在金融界乃至消除貧困領(lǐng)域，創(chuàng)造出了一個(gè)神話。小額信貸作為一種新型的金融方式，己經(jīng)引起了全世界的廣泛關(guān)注，正在逐漸得到重視和推廣。
中國小額信貸的歷史只有十幾年的時(shí)間，但是發(fā)展迅速。在央行和政府的推動(dòng)下，農(nóng)村小額信貸項(xiàng)目全面鋪開。我國農(nóng)村小額信貸在緩解農(nóng)村金融市場的貨幣供求矛盾、拓寬信用社資金運(yùn)用渠道、優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)等方面己取得了顯著的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。
但截至目前，我國小額信貸的發(fā)展?fàn)顩r仍然難以滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，農(nóng)村小額信貸面臨著一系列問題，如宏觀金融政策限制、小額貸款運(yùn)作的市場載體尚未形成、機(jī)構(gòu)缺乏合法性等外部機(jī)制問題;同時(shí)小額信貸自身也存在許多阻礙因素，如單一的扶貧目標(biāo)、低利率、缺少有效的管理監(jiān)督機(jī)制、人才缺乏等，皆不利于我國農(nóng)村小額信貸的生存和持續(xù)發(fā)展。為了促進(jìn)中西部落后地區(qū)和廣大農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長，并將這些地區(qū)的低收入人口納入經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的軌道，使他們能夠分享到經(jīng)濟(jì)增長帶來的好處，中國的小額信貸還需要發(fā)揮更多的作用。我們面臨的挑戰(zhàn)是多方面的，所以，為推進(jìn)小額信貸的健康發(fā)展，我們應(yīng)為之創(chuàng)造更好的社會(huì)環(huán)境。
本文將從我國“三農(nóng)”問題提出的政策背景出發(fā)，介紹國內(nèi)外有關(guān)小額信貸的理論解釋，明確闡述小額信貸定義、作用、發(fā)展歷程、發(fā)展模式等概念性問題，盤點(diǎn)我國農(nóng)村小額信貸支農(nóng)發(fā)展現(xiàn)狀，歸納分析小額農(nóng)貸在我國發(fā)展緩慢的深層次原因，提出相對應(yīng)的政策建議。


目 錄
1.引言 4
1.1研究背景 4
1.2研究方法以及研究路線 5
1.2.1本文的研究思路 5
1.2.2.研究方法 6
2. 農(nóng)村小額信貸的一般原理 6
2.1 小額信貸的概念 6
2.2 小額信貸的目標(biāo) 7
2.2.1 資金直接送達(dá)貧困戶 7
2.2.2 促進(jìn)貧困者的能力提高 7
2.2.3 保持高還貸率 8
2.2.4 保持合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模 8
2.2.5 保持金融持續(xù)性 8
2.3 小額信貸的特點(diǎn)和類型 9
2.3.1小額信貸的主要特點(diǎn) 9
2.3.2 小額信貸的主要類型 10
2.4 農(nóng)村小額信貸的相關(guān)理論:從補(bǔ)貼走向市場 11
3. 我國農(nóng)村小額信貸的發(fā)展?fàn)顩r 12
3.1 我國農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目情況 12
3.2 我國農(nóng)村小額信貸的發(fā)展階段 15
3.3 目前我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展取得的成效 17
4. 我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展過程存在的主要問題及原因 18
4.1小額信貸外部機(jī)制的問題 18
4.1.1小額貸款運(yùn)作的市場載體尚未形成，融入市場經(jīng)濟(jì)的程度不深 18
4.1.2.宏觀金融政策對小額信貸機(jī)構(gòu)多所掣肘，動(dòng)搖了小額信貸可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ) 19
4.1.3.各級政府難以長期專心關(guān)注小額信貸的發(fā)展 20
4.1.4.小額信貸機(jī)構(gòu)所處的民間機(jī)構(gòu)法律地位，使其不具備一般金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)職能 20
4.2 小額信貸內(nèi)部機(jī)制的問題 21
4.2.1偏重扶貧的社會(huì)效益，忽視金融活動(dòng)的財(cái)務(wù)可持續(xù)性 21
4.2.2.扶貧社作為小額信貸操作主體，與農(nóng)業(yè)銀行的權(quán)責(zé)界限不夠明朗 22
4.2.3. 低利率引發(fā)諸多弊端 22
4.2.4 小額信貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度和信息系統(tǒng)尚未建立，資金安全缺乏保障 23
4.3 我國農(nóng)村小額信貸現(xiàn)狀的成因分析 23
4.3.1與我國長期以來的發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān) 23
4.3.2農(nóng)村金融體系本身發(fā)展不完善 23
4.3.3 .外部環(huán)境不利影響發(fā)展 24
5.如何促進(jìn)我國農(nóng)村小額信貸的持續(xù)發(fā)展 24
5.1 小額貸款公司等新的小額信貸組織應(yīng)該加強(qiáng)對自身的完善 24
5.2 建立多層次的小額信貸載體 25
5.3 積極發(fā)展商業(yè)化小額信貸機(jī)構(gòu) 26
5.4 完善小額信貸經(jīng)營管理機(jī)制，正確處理發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的防范 27
5.5 改進(jìn)支農(nóng)金融服務(wù)，加大新農(nóng)村建設(shè)的資金投入力度 28
5.6 加大改革和政策扶持的力度，營造良好的宏觀政策環(huán)境 28
5.7 切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè) 29
6. 總結(jié) 31
致 謝 32