摘 要
小額信貸自從1976年由穆罕默德•尤努斯博士在孟加拉創(chuàng)立以來(lái)，在發(fā)展中國(guó)家得到巨大發(fā)展，在金融界乃至消除貧困領(lǐng)域，創(chuàng)造出了一個(gè)神話。小額信貸作為一種新型的金融方式，己經(jīng)引起了全世界的廣泛關(guān)注，正在逐漸得到重視和推廣。
中國(guó)小額信貸的歷史只有十幾年的時(shí)間，但是發(fā)展迅速。在央行和政府的推動(dòng)下，農(nóng)村小額信貸項(xiàng)目全面鋪開(kāi)。我國(guó)農(nóng)村小額信貸在緩解農(nóng)村金融市場(chǎng)的貨幣供求矛盾、拓寬信用社資金運(yùn)用渠道、優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)等方面己取得了顯著的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。
但截至目前，我國(guó)小額信貸的發(fā)展?fàn)顩r仍然難以滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，農(nóng)村小額信貸面臨著一系列問(wèn)題，如宏觀金融政策限制、小額貸款運(yùn)作的市場(chǎng)載體尚未形成、機(jī)構(gòu)缺乏合法性等外部機(jī)制問(wèn)題;同時(shí)小額信貸自身也存在許多阻礙因素，如單一的扶貧目標(biāo)、低利率、缺少有效的管理監(jiān)督機(jī)制、人才缺乏等，皆不利于我國(guó)農(nóng)村小額信貸的生存和持續(xù)發(fā)展。為了促進(jìn)中西部落后地區(qū)和廣大農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并將這些地區(qū)的低收入人口納入經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的軌道，使他們能夠分享到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的好處，中國(guó)的小額信貸還需要發(fā)揮更多的作用。我們面臨的挑戰(zhàn)是多方面的，所以，為推進(jìn)小額信貸的健康發(fā)展，我們應(yīng)為之創(chuàng)造更好的社會(huì)環(huán)境。
本文將從我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題提出的政策背景出發(fā)，介紹國(guó)內(nèi)外有關(guān)小額信貸的理論解釋，明確闡述小額信貸定義、作用、發(fā)展歷程、發(fā)展模式等概念性問(wèn)題，盤點(diǎn)我國(guó)農(nóng)村小額信貸支農(nóng)發(fā)展現(xiàn)狀，歸納分析小額農(nóng)貸在我國(guó)發(fā)展緩慢的深層次原因，提出相對(duì)應(yīng)的政策建議。


目 錄
1.引言 4
1.1研究背景 4
1.2研究方法以及研究路線 5
1.2.1本文的研究思路 5
1.2.2.研究方法 6
2. 農(nóng)村小額信貸的一般原理 6
2.1 小額信貸的概念 6
2.2 小額信貸的目標(biāo) 7
2.2.1 資金直接送達(dá)貧困戶 7
2.2.2 促進(jìn)貧困者的能力提高 7
2.2.3 保持高還貸率 8
2.2.4 保持合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模 8
2.2.5 保持金融持續(xù)性 8
2.3 小額信貸的特點(diǎn)和類型 9
2.3.1小額信貸的主要特點(diǎn) 9
2.3.2 小額信貸的主要類型 10
2.4 農(nóng)村小額信貸的相關(guān)理論:從補(bǔ)貼走向市場(chǎng) 11
3. 我國(guó)農(nóng)村小額信貸的發(fā)展?fàn)顩r 12
3.1 我國(guó)農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目情況 12
3.2 我國(guó)農(nóng)村小額信貸的發(fā)展階段 15
3.3 目前我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展取得的成效 17
4. 我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展過(guò)程存在的主要問(wèn)題及原因 18
4.1小額信貸外部機(jī)制的問(wèn)題 18
4.1.1小額貸款運(yùn)作的市場(chǎng)載體尚未形成，融入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的程度不深 18
4.1.2.宏觀金融政策對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)多所掣肘，動(dòng)搖了小額信貸可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ) 19
4.1.3.各級(jí)政府難以長(zhǎng)期專心關(guān)注小額信貸的發(fā)展 20
4.1.4.小額信貸機(jī)構(gòu)所處的民間機(jī)構(gòu)法律地位，使其不具備一般金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)職能 20
4.2 小額信貸內(nèi)部機(jī)制的問(wèn)題 21
4.2.1偏重扶貧的社會(huì)效益，忽視金融活動(dòng)的財(cái)務(wù)可持續(xù)性 21
4.2.2.扶貧社作為小額信貸操作主體，與農(nóng)業(yè)銀行的權(quán)責(zé)界限不夠明朗 22
4.2.3. 低利率引發(fā)諸多弊端 22
4.2.4 小額信貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度和信息系統(tǒng)尚未建立，資金安全缺乏保障 23
4.3 我國(guó)農(nóng)村小額信貸現(xiàn)狀的成因分析 23
4.3.1與我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)的發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān) 23
4.3.2農(nóng)村金融體系本身發(fā)展不完善 23
4.3.3 .外部環(huán)境不利影響發(fā)展 24
5.如何促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村小額信貸的持續(xù)發(fā)展 24
5.1 小額貸款公司等新的小額信貸組織應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)自身的完善 24
5.2 建立多層次的小額信貸載體 25
5.3 積極發(fā)展商業(yè)化小額信貸機(jī)構(gòu) 26
5.4 完善小額信貸經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，正確處理發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的防范 27
5.5 改進(jìn)支農(nóng)金融服務(wù)，加大新農(nóng)村建設(shè)的資金投入力度 28
5.6 加大改革和政策扶持的力度，營(yíng)造良好的宏觀政策環(huán)境 28
5.7 切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè) 29
6. 總結(jié) 31
致 謝 32