農(nóng)村信用合作社改革及發(fā)展方向


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農(nóng)村信用合作社改革及發(fā)展方向
目次

序論
1．研究的目的
2．研究的方法及范圍
二． 農(nóng)村信用合作社的發(fā)展歷史及改革階段
1．農(nóng)村信用合作社的發(fā)展歷史
2．改革的階段
三． 農(nóng)村信用社存在的問(wèn)題及困境
1．合作機(jī)制的異化
2．對(duì)三農(nóng)的服務(wù)不足
3．現(xiàn)實(shí)制度安排下的困境
4．改革面臨的難點(diǎn)
四. 外國(guó)金融合作組織的發(fā)展及對(duì)我們的啟示
1. 德國(guó)合作金融體制的特點(diǎn)
2. 美國(guó)信用合作制的特點(diǎn)
3. 對(duì)我們的啟示
五. 我國(guó)農(nóng)村合作社的發(fā)展方向
六． 結(jié)論

參考文獻(xiàn)
一. 序論

研究的目的

中國(guó)當(dāng)前及未來(lái)面臨的最大問(wèn)題仍然是農(nóng)民問(wèn)題，農(nóng)民的根本出路仍然是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題，現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是金融問(wèn)題。現(xiàn)有農(nóng)村信用合作社是農(nóng)村金融體系中的主力軍或支持“三農(nóng)”的主力軍?！叭r(nóng)”的發(fā)展，牽動(dòng)著中國(guó)整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。在廣闊的農(nóng)村（城鄉(xiāng)），不難想象沒(méi)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展的紐帶——金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)會(huì)出現(xiàn)怎樣的結(jié)局。但農(nóng)村人均擁有的金融機(jī)構(gòu)數(shù)，卻大大低于城市人均的擁有量，而且通過(guò)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村信貸投入的總量也相對(duì)不足，農(nóng)村太需要金融的支持，這卻是不爭(zhēng)的事實(shí)，當(dāng)今，中國(guó)各國(guó)有商業(yè)銀行和其它商業(yè)銀行卻主要分布在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的城市，而且還有部分金融機(jī)構(gòu)正在采取措施逐步撤出農(nóng)村及不發(fā)達(dá)的縣城，這給本來(lái)就需金融支持的縣域經(jīng)濟(jì)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)無(wú)疑是一種打擊。由制度特性、經(jīng)營(yíng)范圍的局限、資金來(lái)源上的限制、經(jīng)營(yíng)受環(huán)境制約的農(nóng)村信用合作社來(lái)?yè)?dān)當(dāng)促進(jìn)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展重任，卻在社會(huì)公眾中體會(huì)不到農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的政策性命題，直接表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)支持的不完備和農(nóng)村信用合作社支持的不協(xié)調(diào)性。
本文先對(duì)我國(guó)農(nóng)村信用合作社的發(fā)展歷史及改革階段做介紹，分析信用合作社內(nèi)存在的問(wèn)題及改革面臨的難點(diǎn)。然后敘述外國(guó)金融合作組織的優(yōu)點(diǎn)和對(duì)我們的啟示。由此來(lái)提示一下我國(guó)農(nóng)村信用合作社的發(fā)展方向。

2．研究的方法及范圍

本論文為文獻(xiàn)研究，主要采用參考書(shū)籍，網(wǎng)上資料及消息報(bào)道等方法。研究的范圍是以我國(guó)農(nóng)村信用合作社為研究對(duì)象，把研究的重點(diǎn)放在當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村信用合作社改革上。
二． 農(nóng)村信用合作社的發(fā)展歷史及改革階段

1．農(nóng)村信用合作社的發(fā)展歷史

* 1919年 “五四”運(yùn)動(dòng)期間，合作思想傳入我國(guó)?！　?919年11月 由薛先舟在上海復(fù)旦大學(xué)組織了“平民周刊社”，這是我國(guó)最早的合作學(xué)術(shù)團(tuán)體。
* 1923年6月 在“中國(guó)華洋義賑救災(zāi)總會(huì)”的籌建下，我國(guó)第一個(gè)農(nóng)村信用合作社在河北省香河縣誕生了。 * 1927年 湖北省黃岡縣成立了農(nóng)民協(xié)會(huì)信用合作社，這是中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下組建的第一個(gè)信用合作社。 * 1951年5月 中國(guó)人民銀行總行召開(kāi)了第一次全國(guó)農(nóng)村金融工作會(huì)議。為了推動(dòng)信用合作事業(yè)的發(fā)展，中國(guó)人民銀行總行頒發(fā)了《農(nóng)村信用合作社章程準(zhǔn)則草案》、《農(nóng)村信用互助小組公約草案》和《農(nóng)村信用合作社試行記帳辦法草案》。會(huì)議以后，信用合作組織在新中國(guó)的廣大農(nóng)村迅速地建立起來(lái)。 * 1958-1978年 這20年中，由于受“左”的思想影響，新中國(guó)的農(nóng)村信用合作事業(yè)出現(xiàn)了四次比較大的折騰，遭受了嚴(yán)重?fù)p失。 * 1979年2月 國(guó)務(wù)院發(fā)出了《關(guān)于恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的通知》。根據(jù)國(guó)務(wù)院“通知”精神，各地在抓緊恢復(fù)農(nóng)業(yè)銀行的同時(shí)，加強(qiáng)了對(duì)信用社的領(lǐng)導(dǎo)，分期分批地開(kāi)展了信用社的整頓工作，到1982年底，對(duì)問(wèn)題較多的信用社進(jìn)行了初步整頓，為1983年開(kāi)展管理體制改革打下了基礎(chǔ)。 1982年底 黨中央和國(guó)務(wù)院召開(kāi)全國(guó)農(nóng)村工作會(huì)議，并頒發(fā)了《當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策的若干問(wèn)題》。該文件中規(guī)定了信用合作社的性質(zhì)，并對(duì)信用合作社的改革提出了具體的要求。 * 1983年2月 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行發(fā)出關(guān)于改革信用社管理體制的通知。 * 1984年8月 國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行《關(guān)于改革信用合作社管理體制的報(bào)告》，對(duì)信用合作社的本質(zhì)特征、改革方向、政策措施作了明確規(guī)定。按照黨中央、國(guó)務(wù)院提出的要求，各地信用合作社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，開(kāi)始了全面的改革。 * 1990年 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行印發(fā)了《關(guān)于對(duì)信用合作社內(nèi)部實(shí)行綜合治理整頓的意見(jiàn)》，提出了兩年內(nèi)對(duì)信用合作社進(jìn)行綜合治理整頓，強(qiáng)化內(nèi)部各項(xiàng)管理，把信用合作社的經(jīng)營(yíng)管理提高到一個(gè)新水平。 * 1996年8月22日 國(guó)務(wù)院頒發(fā)了《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行不再領(lǐng)導(dǎo)管理農(nóng)村信用合作社，對(duì)農(nóng)村信用合作社的金融監(jiān)督管理，由中國(guó)人民銀行直接承擔(dān)。同時(shí)指出建立和完善以合作金融為基礎(chǔ)，商業(yè)銀行、政策性銀行分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系的重點(diǎn)是恢復(fù)農(nóng)村信用社的合作制性質(zhì)，建立農(nóng)村合作金融體系。同年，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)始了按合作制原則重新規(guī)范農(nóng)村信用社工作。 * 2000年7月15日 國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)在江蘇省進(jìn)行農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)，同年8月，江蘇省農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)并穩(wěn)步實(shí)施。* 2001年9月19日 全國(guó)第一個(gè)省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社——江蘇省農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社宣告成立。2001年11月28日、12月6日 全國(guó)首批由縣級(jí)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社改制成的農(nóng)村商業(yè)銀行（三家）在江蘇省張家港市、常熟市、江陰市誕生。
我國(guó)農(nóng)村信用合作社的建立可以追溯到上世紀(jì)二十年代。這一時(shí)期的信用合作處于自發(fā)階段，政府未進(jìn)行直接干預(yù)，基本上是社會(huì)團(tuán)體組織催動(dòng)，得到社會(huì)道義的支持，使農(nóng)民獲得了一定利益。然而，當(dāng)時(shí)的信用社由于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)枯竭，股金和存款都很少，靠向“救災(zāi)會(huì)”借款維持局面，因此也不過(guò)是另一種形式的社會(huì)救濟(jì)團(tuán)體。解放后，由于中國(guó)的社會(huì)性質(zhì)，我黨對(duì)合作運(yùn)動(dòng)的指導(dǎo)思想出現(xiàn)失誤，主要表現(xiàn)在排斥商品經(jīng)濟(jì)，實(shí)行了高度集中的農(nóng)業(yè)管理體系，極大的限制了農(nóng)民生產(chǎn)的積極性，也使農(nóng)村信用合作社作為一種合作金融組織失去了他的基礎(chǔ)。黨的十一屆三中全會(huì)以后，我國(guó)開(kāi)始了一場(chǎng)以產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)上商品經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化的深刻變革，以大包干為主要特征的家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制從貧困地區(qū)迅速蔓延至富裕地區(qū)，以勢(shì)不可擋的勢(shì)頭幾年內(nèi)席卷全國(guó)。家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制首先確立了商品經(jīng)濟(jì)在農(nóng)村的主導(dǎo)地位。生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的收入與農(nóng)民吱聲的經(jīng)濟(jì)利益密切結(jié)合，煥發(fā)出農(nóng)民生產(chǎn)的積極性，使農(nóng)民有了更大的選擇空間，農(nóng)民成為投資主體。從家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制提出之日起，就得到廣大農(nóng)民的衷心擁護(hù)，僅幾年時(shí)間，我過(guò)農(nóng)村商品率就由70年代的30%上下，提高到80年代的50%以上，農(nóng)民貨幣收入總額，從1979年到1981年增長(zhǎng)了72。4%，手持現(xiàn)金增長(zhǎng)了近1倍。其次,深化了 農(nóng)村的社會(huì)分工.長(zhǎng)期以來(lái),由于遵循產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)模式,在農(nóng)村實(shí)行”以糧為綱”發(fā)展單一種植業(yè),農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)單一.商品經(jīng)濟(jì)的確立,將農(nóng)業(yè)面向廣大的時(shí)常,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中種植業(yè)比例逐年下降,而牧,副,漁的比例逐年上升.聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制所帶來(lái)的以上變化,標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期,合作經(jīng)濟(jì)逐漸成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的主要部分.然而經(jīng)理了一段告訴增長(zhǎng)以后,與商品經(jīng)濟(jì)反長(zhǎng)相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)卻未能自然的建立起來(lái),服務(wù)于農(nóng)業(yè)的發(fā)展,而是保留著信用社的外殼,實(shí)質(zhì)充當(dāng)農(nóng)業(yè)銀行的基層組織.為了使信用社適應(yīng)農(nóng)村貨幣化的特征,承擔(dān)鞏固合作經(jīng)濟(jì)為商品經(jīng)濟(jì)融通資金的重任.我國(guó)于1980年開(kāi)始云年的農(nóng)村信用合作社的改革,并在部分地區(qū)開(kāi)辦試點(diǎn),由此拉開(kāi)了信用社改革的序幕。
2．改革的階段

(一)1980-1983年為信用社改革的醞釀和試點(diǎn)階段,主要是解放思想提高認(rèn)識(shí).在原由的管理體制下,廣泛開(kāi)展改革試點(diǎn)工.1980年8月，黨中央在討論改革工作時(shí)，指出既不能把信用社下放給公社辦，也不能搞成官辦，而是要將信用社辦成真正集體的金融組織。這一知道思想的初衷是好的，然而在長(zhǎng)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的巨大影響下，政府在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中處于完全統(tǒng)治地位。盡管改革的方向是信用社實(shí)行獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，但中央指出信用社應(yīng)當(dāng)在中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行改革，我國(guó)銀