農村信用合作社改革及發(fā)展方向


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農村信用合作社改革及發(fā)展方向
目次

序論
1．研究的目的
2．研究的方法及范圍
二． 農村信用合作社的發(fā)展歷史及改革階段
1．農村信用合作社的發(fā)展歷史
2．改革的階段
三． 農村信用社存在的問題及困境
1．合作機制的異化
2．對三農的服務不足
3．現(xiàn)實制度安排下的困境
4．改革面臨的難點
四. 外國金融合作組織的發(fā)展及對我們的啟示
1. 德國合作金融體制的特點
2. 美國信用合作制的特點
3. 對我們的啟示
五. 我國農村合作社的發(fā)展方向
六． 結論

參考文獻
一. 序論

研究的目的

中國當前及未來面臨的最大問題仍然是農民問題，農民的根本出路仍然是農村經濟發(fā)展問題，現(xiàn)代農村經濟發(fā)展問題的關鍵環(huán)節(jié)是金融問題?，F(xiàn)有農村信用合作社是農村金融體系中的主力軍或支持“三農”的主力軍?！叭r”的發(fā)展，牽動著中國整個經濟運行。在廣闊的農村（城鄉(xiāng)），不難想象沒有經濟發(fā)展的紐帶——金融機構，農村經濟會出現(xiàn)怎樣的結局。但農村人均擁有的金融機構數，卻大大低于城市人均的擁有量，而且通過金融機構對農村信貸投入的總量也相對不足，農村太需要金融的支持，這卻是不爭的事實，當今，中國各國有商業(yè)銀行和其它商業(yè)銀行卻主要分布在經濟相對發(fā)達的城市，而且還有部分金融機構正在采取措施逐步撤出農村及不發(fā)達的縣城，這給本來就需金融支持的縣域經濟及農村經濟無疑是一種打擊。由制度特性、經營范圍的局限、資金來源上的限制、經營受環(huán)境制約的農村信用合作社來擔當促進中國農村經濟發(fā)展重任，卻在社會公眾中體會不到農業(yè)是國民經濟基礎的政策性命題，直接表現(xiàn)為金融機構支持的不完備和農村信用合作社支持的不協(xié)調性。
本文先對我國農村信用合作社的發(fā)展歷史及改革階段做介紹，分析信用合作社內存在的問題及改革面臨的難點。然后敘述外國金融合作組織的優(yōu)點和對我們的啟示。由此來提示一下我國農村信用合作社的發(fā)展方向。

2．研究的方法及范圍

本論文為文獻研究，主要采用參考書籍，網上資料及消息報道等方法。研究的范圍是以我國農村信用合作社為研究對象，把研究的重點放在當前我國農村信用合作社改革上。
二． 農村信用合作社的發(fā)展歷史及改革階段

1．農村信用合作社的發(fā)展歷史

* 1919年 “五四”運動期間，合作思想傳入我國?！　?919年11月 由薛先舟在上海復旦大學組織了“平民周刊社”，這是我國最早的合作學術團體。
* 1923年6月 在“中國華洋義賑救災總會”的籌建下，我國第一個農村信用合作社在河北省香河縣誕生了。 * 1927年 湖北省黃岡縣成立了農民協(xié)會信用合作社，這是中國共產黨領導下組建的第一個信用合作社。 * 1951年5月 中國人民銀行總行召開了第一次全國農村金融工作會議。為了推動信用合作事業(yè)的發(fā)展，中國人民銀行總行頒發(fā)了《農村信用合作社章程準則草案》、《農村信用互助小組公約草案》和《農村信用合作社試行記帳辦法草案》。會議以后，信用合作組織在新中國的廣大農村迅速地建立起來。 * 1958-1978年 這20年中，由于受“左”的思想影響，新中國的農村信用合作事業(yè)出現(xiàn)了四次比較大的折騰，遭受了嚴重損失。 * 1979年2月 國務院發(fā)出了《關于恢復中國農業(yè)銀行的通知》。根據國務院“通知”精神，各地在抓緊恢復農業(yè)銀行的同時，加強了對信用社的領導，分期分批地開展了信用社的整頓工作，到1982年底，對問題較多的信用社進行了初步整頓，為1983年開展管理體制改革打下了基礎。 1982年底 黨中央和國務院召開全國農村工作會議，并頒發(fā)了《當前農村經濟政策的若干問題》。該文件中規(guī)定了信用合作社的性質，并對信用合作社的改革提出了具體的要求。 * 1983年2月 中國農業(yè)銀行總行發(fā)出關于改革信用社管理體制的通知。 * 1984年8月 國務院批轉了中國農業(yè)銀行《關于改革信用合作社管理體制的報告》，對信用合作社的本質特征、改革方向、政策措施作了明確規(guī)定。按照黨中央、國務院提出的要求，各地信用合作社在農業(yè)銀行的領導下，開始了全面的改革。 * 1990年 中國農業(yè)銀行總行印發(fā)了《關于對信用合作社內部實行綜合治理整頓的意見》，提出了兩年內對信用合作社進行綜合治理整頓，強化內部各項管理，把信用合作社的經營管理提高到一個新水平。 * 1996年8月22日 國務院頒發(fā)了《關于農村金融體制改革的決定》。中國農業(yè)銀行不再領導管理農村信用合作社，對農村信用合作社的金融監(jiān)督管理，由中國人民銀行直接承擔。同時指出建立和完善以合作金融為基礎，商業(yè)銀行、政策性銀行分工協(xié)作的農村金融體系的重點是恢復農村信用社的合作制性質，建立農村合作金融體系。同年，在全國范圍內開始了按合作制原則重新規(guī)范農村信用社工作。 * 2000年7月15日 國務院正式批準在江蘇省進行農村信用社改革試點，同年8月，江蘇省農村信用社改革試點工作正式啟動并穩(wěn)步實施。* 2001年9月19日 全國第一個省級農村信用聯(lián)社——江蘇省農村信用合作社聯(lián)合社宣告成立。2001年11月28日、12月6日 全國首批由縣級農村信用合作社聯(lián)合社改制成的農村商業(yè)銀行（三家）在江蘇省張家港市、常熟市、江陰市誕生。
我國農村信用合作社的建立可以追溯到上世紀二十年代。這一時期的信用合作處于自發(fā)階段，政府未進行直接干預，基本上是社會團體組織催動，得到社會道義的支持，使農民獲得了一定利益。然而，當時的信用社由于農村的經濟枯竭，股金和存款都很少，靠向“救災會”借款維持局面，因此也不過是另一種形式的社會救濟團體。解放后，由于中國的社會性質，我黨對合作運動的指導思想出現(xiàn)失誤，主要表現(xiàn)在排斥商品經濟，實行了高度集中的農業(yè)管理體系，極大的限制了農民生產的積極性，也使農村信用合作社作為一種合作金融組織失去了他的基礎。黨的十一屆三中全會以后，我國開始了一場以產品經濟上商品經濟轉化的深刻變革，以大包干為主要特征的家庭聯(lián)產承包責任制從貧困地區(qū)迅速蔓延至富裕地區(qū)，以勢不可擋的勢頭幾年內席卷全國。家庭聯(lián)產承包責任制首先確立了商品經濟在農村的主導地位。生產和經營的收入與農民吱聲的經濟利益密切結合，煥發(fā)出農民生產的積極性，使農民有了更大的選擇空間，農民成為投資主體。從家庭聯(lián)產承包責任制提出之日起，就得到廣大農民的衷心擁護，僅幾年時間，我過農村商品率就由70年代的30%上下，提高到80年代的50%以上，農民貨幣收入總額，從1979年到1981年增長了72。4%，手持現(xiàn)金增長了近1倍。其次,深化了 農村的社會分工.長期以來,由于遵循產品經濟的生產模式,在農村實行”以糧為綱”發(fā)展單一種植業(yè),農業(yè)結構單一.商品經濟的確立,將農業(yè)面向廣大的時常,農業(yè)產業(yè)結構中種植業(yè)比例逐年下降,而牧,副,漁的比例逐年上升.聯(lián)產承包責任制所帶來的以上變化,標志著我國農業(yè)進入了一個新的發(fā)展時期,合作經濟逐漸成為農村經濟中的主要部分.然而經理了一段告訴增長以后,與商品經濟反長相適應的金融機構卻未能自然的建立起來,服務于農業(yè)的發(fā)展,而是保留著信用社的外殼,實質充當農業(yè)銀行的基層組織.為了使信用社適應農村貨幣化的特征,承擔鞏固合作經濟為商品經濟融通資金的重任.我國于1980年開始云年的農村信用合作社的改革,并在部分地區(qū)開辦試點,由此拉開了信用社改革的序幕。
2．改革的階段

(一)1980-1983年為信用社改革的醞釀和試點階段,主要是解放思想提高認識.在原由的管理體制下,廣泛開展改革試點工.1980年8月，黨中央在討論改革工作時，指出既不能把信用社下放給公社辦，也不能搞成官辦，而是要將信用社辦成真正集體的金融組織。這一知道思想的初衷是好的，然而在長期計劃經濟的巨大影響下，政府在國民經濟中處于完全統(tǒng)治地位。盡管改革的方向是信用社實行獨立核算，自負盈虧，但中央指出信用社應當在中央銀行的領導下進行改革，我國銀